Cha mẹ Mỹ vỡ mộng nghỉ hưu vì con ‘mãi không tự lập’

Chi phí sinh hoạt tăng cao khiến nhiều người Mỹ lớn tuổi phải rút tiền tiết kiệm và đi làm thêm để chu cấp cho con trưởng thành.

Khi chuyển từ bang New Jersey đến Florida, bà Haron Marlee, 59 tuổi, nhà trị liệu tâm lý, hình dung cuộc sống hưu trí sẽ nhàn nhã. Bà dự định làm việc bán thời gian, chăm sóc sức khỏe và chơi quần vợt.

Tuy nhiên, kế hoạch của bà tan vỡ khi cuộc hôn nhân của con gái 36 tuổi tan vỡ. Con gái thất nghiệp, phải nuôi con nhỏ khiến bà Marlee trở thành trụ cột tài chính của gia đình.

Trong một năm, bà chi khoảng 24.000 USD để mua bỉm, trả tiền xăng, bảo hiểm ôtô và sinh hoạt phí cho con cháu. Bà cũng phụ trách trông trẻ. Để bù đắp khoản chi khổng lồ, bà Marlee làm thêm công việc nhân viên pha chế. “Những gánh nặng đó làm thay đổi hoàn toàn kế hoạch nghỉ hưu của tôi”, bà nói.

Hoàn cảnh của bà phản ánh tình trạng phổ biến tại Mỹ, khi nhiều người thuộc thế hệ “Baby Boomers” bước vào tuổi nghỉ hưu nhưng vẫn phải hỗ trợ tài chính cho con trưởng thành.

Theo báo cáo “Chỉ số Tiến bộ tài chính” thực tế của Ngân hàng Montreal, gần 40% cha mẹ có con nhỏ dự kiến phải nhận hoặc đề nghị ông bà hỗ trợ tài chính trong vòng một năm tới. Trong số này, 47% dùng tiền để chi tiêu hàng ngày và 25% dùng cho giáo dục.

Một khảo sát khác của Hiệp hội Người về hưu Mỹ cho thấy 11% ông bà từng rút tiền tiết kiệm hoặc quỹ hưu trí để giúp con cháu.

Sự hỗ trợ không chỉ bằng tiền mặt. Hiệp hội Người về hưu Mỹ ước tính mỗi năm, ông bà Mỹ chu cấp trực tiếp cho các cháu khoảng 172 tỷ USD. Công việc chăm sóc không lương của họ, gồm trông trẻ, đưa đón và hỗ trợ sinh hoạt, được định giá khoảng 731 tỷ USD.

Ông Robert Laura, người sáng lập Hiệp hội Huấn luyện viên hưu trí Mỹ, cho biết việc người về hưu tiếp tục chu cấp cho con “đã trở thành chuyện bình thường”. Theo ông, giá nhà cao, nợ học phí và chi phí sinh hoạt khiến người trẻ ngày nay khó tự lập. Ban đầu, cha mẹ chỉ định giúp con qua giai đoạn thất nghiệp hoặc ly hôn. Tuy nhiên, nếu không có giới hạn rõ ràng, khoản tiền này dễ trở thành gánh nặng cố định.

Áp lực này xuất hiện ở mọi tầng lớp. Khảo sát của nền tảng tư vấn tài chính Savings.com cho thấy gần 50% phụ huynh Mỹ thường xuyên hỗ trợ tài chính cho con trưởng thành. Con thuộc Gen Z nhận trung bình 1.515 USD mỗi tháng, thế hệ “Millennials” và “Gen X” nhận khoảng 900-1.000 USD.

Nhiều phụ huynh dành cho con số tiền cao hơn gấp đôi khoản họ đóng vào quỹ hưu trí của chính mình.

Giới chuyên gia nhận định vấn đề không chỉ do người trẻ lười biếng. Thu nhập không theo kịp giá nhà và chi phí sinh hoạt khiến những người có việc làm vẫn cần gia đình hỗ trợ. Tuy nhiên, việc ưu tiên giải quyết khó khăn của con khiến cha mẹ đối mặt với rủi ro tài chính lúc tuổi già. Khi tài khoản hưu trí cạn dần, họ buộc phải tiếp tục làm việc, cắt giảm chi tiêu hoặc phụ thuộc ngược lại vào con.

Chuyên gia Laura khuyến nghị các gia đình áp dụng hình thức “tự lập theo giai đoạn”. Cha mẹ cần thống nhất số tiền, thời hạn hỗ trợ và giảm dần chu cấp khi thu nhập của con cải thiện.

Bà Marlee cuối cùng phải đặt ra ranh giới rõ ràng. Người con gái bắt đầu chia sẻ việc nấu ăn, dọn dẹp, sau đó đóng góp tiền thuê nhà và sinh hoạt phí. Nhờ đó, bà Marlee vẫn giúp đỡ con cháu nhưng không còn phải gánh toàn bộ chi phí như trước.

Ngọc Ngân (Theo New York Post, Bloomberg, The Guardian)