Lãi suất vay mua nhà tiếp tục tăng

Lãi suất ưu đãi vay mua nhà tiếp tục tăng khi nhiều ngân hàng đưa mức vay cố định 12 tháng lên trên 10% một năm, cao hơn đáng kể so với nửa đầu năm.

Theo thống kê từ Công ty tư vấn dịch vụ bất động sản DKRA Consulting, trong tháng 8, lãi suất vay mua nhà cho khoản cố định 12-24 tháng tại 11 ngân hàng thương mại phổ biến ở mức 10,9% một năm. Một số ngân hàng áp dụng mức cao, như VPBank 13,2% cho khoản vay cố định 12 tháng, MSB và ACB có mức lãi suất ưu đãi khoảng 11%, còn VIB ở mức 11,1% cho kỳ hạn 12 tháng và 12% với kỳ hạn 24 tháng.

Ở chiều ngược lại, chỉ còn một số ngân hàng duy trì lãi suất cố định 12 tháng dưới 10%, như HDBank 9,8%, VietBank 9,5% và Woori Bank 9,3%.

Mặt bằng này cao hơn đáng kể so với quý II khi khảo sát của Viện Nghiên cứu đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam (VARS-IRE) tại 10 ngân hàng thương mại cho thấy thời điểm đó, người mua vẫn có thể tiếp cận các gói vay ưu đãi 12 tháng với lãi suất 8,5-9,2% một năm.

Dữ liệu của Dat Xanh Services cũng cho thấy so với quý II, mức ưu đãi với khoản vay 12 tháng bình quân tại 8 ngân hàng được đơn vị này khảo sát đã tăng thêm khoảng 0,6 điểm phần trăm trong quý III và tăng gần 1 điểm phần trăm so với đầu năm.

Cụ thể, ở nhóm quốc doanh, Agribank tăng mạnh nhất khi lãi suất cố định cho năm đầu tiên tăng từ 8,2% (quý II) lên 9,5% một năm; BIDV gần như đi ngang khi duy trì mức 10,8%. Vietcombank từ 9,8% tăng nhẹ lên mức 9,9%, trong khi VietinBank giữ mức 10% sau khi từng lên 10,5% hồi tháng 5.

Tại nhóm thương mại tư nhân, nhiều ngân hàng như Sacombank, TPBank, SeABank đang niêm yết lãi suất ưu đãi cho các khoản vay cố định 12-18 tháng khoảng 11-13% một năm, tăng lãi vay cố định thêm 0,8 và 1,1 điểm phần trăm.

Nhóm ngân hàng nước ngoài ghi nhận mức điều chỉnh mạnh khi Standard Chartered tăng lãi vay ưu đãi từ 7,5% lên 9,8% một năm, thêm 2,3 điểm phần trăm; Hong Leong Bank tăng từ 8,9% lên 10,5%, thêm 1,6 điểm phần trăm. Shinhan Bank cũng đưa lãi suất cố định 12 tháng lên khoảng 10%.

Diễn biến này cho thấy chi phí vay mua nhà đang dần rời vùng thấp. Mức lãi suất ưu đãi cố định 12 tháng dưới 10% một năm từng là “chuẩn mực” nay trở nên ngày càng khan hiếm, thay vào đó, nhiều ngân hàng đã đưa các gói vay ưu đãi lên 10-13% một năm khiến chi phí sử dụng đòn bẩy mua nhà tăng lên.

Dù vậy, lãi suất thực tế khách hàng được duyệt có thể khác mức niêm yết, tùy hồ sơ tín dụng, tỷ lệ vay, tài sản bảo đảm và chính sách từng ngân hàng. Khách hàng vay mua bất động sản tại các dự án liên kết thuộc hệ sinh thái của ngân hàng sẽ được vay với lãi suất thấp hơn. Một số khoản vay cũng phát sinh thêm chi phí bảo hiểm khoản vay hoặc bảo hiểm tài sản.

Theo DKRA Consulting, phí bảo hiểm khoản vay hoặc nhân thọ tại một số ngân hàng phổ biến khoảng 0,5-1% giá trị khoản vay, tùy hồ sơ. Người vay cũng có thể phát sinh phí bảo hiểm cháy nổ đối với tài sản thế chấp.

Trong bối cảnh lãi suất ưu đãi tại nhiều ngân hàng đã lên cao, các chuyên gia cho rằng người mua cần tính toán tổng chi phí vay, bao gồm cả lãi suất và các khoản phí liên quan, để chủ động phương án tài chính trong suốt thời gian vay. Ngoài ra, lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó khoản vay thường chuyển sang lãi suất thả nổi. Mức này có thể lên 12-16% một năm tùy ngân hàng và công thức tính.

Lãi suất tăng trong bối cảnh giá nhà vẫn neo cao khiến bài toán tài chính trở nên khó hơn với người mua sử dụng vốn vay. Báo cáo tâm lý người tiêu dùng bất động sản của PropertyGuru cho thấy hơn 80% người mua nhà và nhà đầu tư chỉ chấp nhận vay khi lãi suất dưới 9% một năm; phần lớn cho rằng mức phù hợp là 5-9%.

Khi lãi suất vượt 11%, nhiều người có xu hướng hạn chế sử dụng đòn bẩy. Vì vậy, người mua nhà cần tính toán khả năng trả nợ dựa trên cả mức lãi suất sau ưu đãi, thay vì chỉ nhìn vào chi phí vay trong năm đầu.

Phương Uyên